Перестрахование и сострахования

Перестрахование и сострахования В наше время в Украине развивается страховой рынок, создаются новые компании, увеличиваются объемы страхования, повышается уровень конкуренции между страховщиками. Однако жесткая конкуренция на страховом рынке делает невозможным свободный выбор благоприятных рисков, из-за чего в портфеле страховой компании могут появиться риски со слишком высокой ответственностью, а наступление только одного полного ущерба может привести к значительному ухудшению финансового состояния страховой организации.
Hyra byggställning Stockholm
Следовательно, возникает насущная необходимость в развитии перестраховочных отношений и сострахования. Перестрахование и сострахования становятся важными, необходимыми элементами страхового рынка. Важнейшим фактором, влияющим на перестрахование и страхование и обусловливает их развитие, является, безусловно, существующая законодательная база. Поэтому студентам целесообразно обратиться к основным нормативным актам, которым страховые компании руководствуются при проведении страхования и перестрахования в Украине. Следует обратить внимание на то, что согласно Закону Украины «О страховании» страховщик, заключает договор перестрахования, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования. В сострахования, в отличие от перестрахования страховщик остается ответственным перед страхователем только в размере своей доли. Выявить другие особенности и отличия сострахования и перестрахования студентам поможет соответствующая литература (см. Перечень литературы в конце методических советов). Учитывая мировой опыт, заметим, что в одной стране перестрахования не регулируется фиксированными положениями, условиями, специально установленными законом правилами. На формирование перестраховочного права влияют методы и практика деятельности, основанные на определенных принципах. Студентам необходимо исследовать сущность и содержание принципов, которыми руководствуются при проведении перестраховочных операций. После обработки этих принципов целесообразно перейти к рас-смотрения отечественного рынка перестрахования: определить тенденции его развития, субъектов перестрахования (перестраховщик, цедент, брокер), взаимоотношения между ними. Особенности перестраховочной деятельности требуют использования специфического понятийного аппарата в этой сфере. Студенты имеют акцентировать внимание на таких важных понятиях в перестраховании, как: цессия и РЕТРОЦЕССИЯ; активное и пассивное перестрахование; лимит перестраховочного покрытия; вместимость перестраховувального договора; бордеро передач; слип; комиссионное вознаграждение; виды комиссий; тантьема подобное. Целесообразно более подробно рассмотреть такое ключевое понятие в перестраховании, как «собственное содержание цедента» (определение доли риска, которую он оставляет за собой). передавать в перестрахование довольно большую долю риска не выгодно, так как страховщик при этом теряет соответствующую долю собранной им премии, которую страховая компания могла бы оставлять за собой при условии оптимального определения размера собственного удержания. Если же размер собственного удержания страховщика будет слишком высоким, то это будет влиять на его финансовую устойчивость. Существует много теорий и практических рекомендаций по установлению лимита собственного удержания. Но они имеют общий характер и не учитывают специфических условий деятельности конкретных компаний. Иногда страховщики перестраховывают риск, устанавливая нулевое собственное содержание (Фронтирование). Студентам целесообразно определить, с какой целью страховые компании прибегают к таким мерам. Для понимания механизма действия перестрахования следует рассмотреть методы и формы перестраховувального защиты. Существует два метода передачи рисков в перестрахование: факультативный и облигаторная. Необходимо определить суть этих методов перестрахования, выявить преимущества и недостатки каждого из них, сравнить их и сделать определенные выводы. На практике используется также метод, основанный на сочетании двух методов. Он называется договором открытого покрытия. Студентам нужно исследовать, в каких случаях страховщику целесообразнее прибегать к тому или иному методу перестраховувального защиты. перестраховочных защита может осуществляться также с помощью пулов. Особое значение пулы приобретают в странах, где происходит становление рынка страхования и перестрахования. После рассмотрения методов перестрахования уместно перейти к ознакомлению с формами перестраховувального защиты. Формы перестрахования (пропорциональная и непропорциональная) различаются системой распределения рисков между сторонами перестраховочных сделки. Каждая из форм перестрахования предусматривает определенные виды договоров. Целесообразно сначала остановиться на пропорциональной форме перестрахования, поскольку она является простой, определить ее особенности. Пропорциональная форма выделяет несколько видов договоров (квотные, эксцедентного, квотно-эксцедентного). Кроме того, существуют различные системы или модификации этих договоров. Студентам необходимо определить механизм действия каждого из указанных договоров, дать полную характеристику определенного договора, выявить его преимущества и недостатки, выяснить, в каких видах страхования они используются. Следующим этапом рассмотрения темы является определение сущности и особенностей непропорционального перестрахования. Назначение непропорционального перестрахования — предоставление гарантий ответственности страховщика по принятым рискам вследствие большого совокупного ущерба за определенное время. непропорционально форме перестрахования, по пропорциональной, присущи определенные виды договоров (эксцедент ущерба — «excess of lоss» и эксцедент убыточности — «stop loss»). Студентам необходимо определить характерные признаки каждого из договоров непропорционального перестрахования, их преимущества, недостатки, области применения. Следует заметить, что очень большой ущерб может возникнуть как вследствие одного события, так и вследствие кумуляции рисков, поэтому покрытие по эксцедентом ущерба разделяют на рисковый эксцедент ущерба и катастрофический эксцедент ущерба. Рисковый эксцедент ущерба и катастрофический эксцедент ущерба могут дополнять друг друга. В этом виде договора покрытие распространяется на убытки по риску и по случаю, когда невозможно предотвратить кумуляции. Поэтому чаще такое покрытие используют при автотранспортном страховании или страховании гражданской ответственности. Рассматривая такой вид защиты, как договор эксцедента убыточности (stop loss), надо принять во внимание, что эта защита ориентирован не на отдельный ущерб или совокупность убытков, а на отдельный вид страхования или на весь страховой портфель страховщика. Поэтому этот договор не предусматривает гарантии прибыли, а только предохраняет страховщика от очень больших потерь. Следует заметить, что непропорциональные договоры перестрахования мобильные и простые в обработке. И хотя пропорциональные договоры вы-исчезали значительно раньше непропорциональных, на сегодня договоры непропорционального формы перестрахования приобретают все большее распространение. В настоящее время большинство страховых компаний Украины очень нуждаются перестраховувального защиты. Новые страховые компании имеют недостаточно прочную финансовую базу; емкость национального страхового рынка сравнительно незначительная. Вместе с тем существует спрос на страхование крупных рисков, не могут удовлетворить национальные страховщики. В такой ситуации из-за нехватки собственных возможностей страховая компания может прибегнуть к перестрахованию или сострахования. Это решение является оптимальным, поскольку оно позволяет повысить как возможности отдельной компании, так и емкость страхового рынка в целом. Л И Т Е Р А Т У Р А

  1. Манэс А. Основы страхового дела . &Mdash; М .: Анкил, 1992.
  2. Ефимов С. Л. Энциклопедический словарь: Экономика и страхование. &Mdash; М .: Церих-ПЭЛ, 1996.
  3. Журавлев Ю. М. Страхование во внешнеэкономических связях. &Mdash; М .: Анкил, 1993.
  4. Журавлев Ю. М. Формы и методы проведения перестраховочных операций. Основные виды перестраховочных договоров. &Mdash; М .: ЮКИС, 1993.
  5. Журавлев Ю. М., Секкерж И. Г. Страхование и перестрахование (Теория и практика). &Mdash; М .: Анкил, 1993.
  6. Журавский Н. К. Основы транспортного страхования. &Mdash; М .: Страховое дело, 1995
  7. Постановление Кабинета Министров Украины «О порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // Украина-Business. &Mdash; 1996. — 24 октября.
  8. Постановление Кабинета Министров Украины «Положение о Моторное (транспортное) страховое бюро» // Там же.
  9. Программа мероприятий по развитию медицинского страхования (проект) // Украина-Business. &Mdash; 1998. — 2 сентября.

Комментарии запрещены.